El 8 de mayo de 2025, en el marco de la Convención Bancaria, la Asociación de Bancos de México firmó un acuerdo con la presidenta Claudia Sheinbaum y el secretario de Hacienda, Édgar Amador, para incrementar el crédito a las pequeñas y medianas empresas, en 3.5% anual hasta el 2030, y uno de los objetivos del Plan México, que la Asociación de Bancos de México se comprometió a cumplir es otorgar créditos al menos al 30% de las mypymes.
Seguramente que en la próxima Convención Bancaria que se realizará del 18 al 20 de marzo, habrá una revisión del acuerdo y se esperan presiones a los bancos como la de Roberto Lazzeri, director general de Bancomext y Nacional Financiera quien al participar en la 1a Reunión Nacional de Promoción de Inversiones dijo que los bancos deben incrementar sus créditos a las empresas de menor tamaño aunque “esto implique renunciar un poco a sus utilidades”.
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Al anunciar que Nafin y Bancomext elevarán las garantías a las pymes hasta 80%, Lazzeri - en un discurso muy 4T - criticó a los bancos porque el nivel de crédito en México es uno de los más bajos del mundo, mientras que las utilidades de las bancas que al cierre de 2025 superaron los 300,000 mdp son de las más altas del mundo.
Emilio Romano, presidente de la ABM, recordó que una de las prioridades de la banca es ampliar el crédito a la pymes, y en reducción de tasas pero reiteró que los bancos necesitan seguridad jurídica y estabilidad en las reglas.
El pecado de tener utilidades altas
No es la primera vez que se critica a los bancos por sus elevadas utilidades porque para muchos en la 4T es una especia de pecado que las empresas sean exitosas y tengan elevadas utilidades cuando deberían festejar porque implica mayores ingresos para el fisco por el ISR y para los trabajadores por el PTU o reparto de utilidades.
Quizá Lazzeri debería recordar que a diferencia de la banca de desarrollo que puede otorgar créditos a fondo perdido y darse el lujo de tener nulas o pocas utilidades porque cumplen con un objetivo social, en el caso de los bancos y de cualquier empresa su meta prioridad es generar rentabilidad para sus inversionistas. Además, los bancos pagan cuotas al IPAB para el seguro del depósito, que por cierto este año subieron, y son una de las más altas del mundo.
México tiene en efecto un muy bajo nivel de crédito en relación al PIB pero tiene una de las tasas más elevadas de economía informal y como - lo señaló Emilio Romano, Presidente de la ABM - muchas micro y pequeñas empresas no pueden acceder al crédito por su falta de historial crediticio.
¿Y el ahorro?
El gobierno se enfoca más en presionar a los bancos a incrementar los créditos pero no en fomentar el ahorro porque las tasas que pagan los bancos en cuentas de depósito son negativas en términos reales, y gran parte de sus utilidades derivan del diferencial de las tasas a la que captan y a las que prestan.
El gobierno no sólo no otorga estímulos al ahorro sino que este año incrementó la retención del ISR a las cuentas de depósito que sólo pueden recuperar quienes pagan impuestos en la declaración anual.
Además, por las presiones del Departamento del Tesoro y del FinCEN todos los bancos se han visto obligados a reforzar sus políticas de KYC, Know Your Costumer lo que les impide otorgar créditos a clientes que no sean formales y no tengan historial crediticio.
Banxico recuperó credibilidad
El Premio Naranja Dulce es para Victoria Rodríguez Ceja, Gobernadora del Banco de México y para los Subgobernadores que integran la Junta de Gobierno porque demostraron que sí están preocupados por las crecientes críticas al Banxico por la pérdida de credibilidad en sus pronósticos inflacionarios.
Como se anticipaba dejaron sin cambio en 7% anual la tasa de referencia, pero elevaron sus pronósticos de inflación para el resto del año cerrando en 3.5% y anticipando que será ahora hasta el 2T de 2027 cuando se alcanzará la meta de convergencia de la inflación de 3%.
Reconocieron también que la pausa en la baja en tasas de interés dependerá de la evolución de la inflación, en especial de la subyacente en los próximos meses por lo que muchos analistas anticipan que las tasas se mantendrán sin cambio hasta mayo próximo.
Clara Brugada, tapar el sol con el dedo
El Premio Limón Agrio es para la jefa de Gobierno de la CDMX quien el martes 3 de febrero pidió a los medios “bajarle a la nota roja”.
Al día siguiente, ante la polémica generada, Brugada reculó y dijo que nunca pidió un pacto de silencio a los medios y los exhortó a un “diálogo abierto”.
Lo que debe entender Brugada es que ni la creciente violencia ni los múltiples problemas en la CDMX se van a resolver tapando el sol con un dedo o si los medios dejan de informar.
Hay que añadir la gran confusión sobre cuáles son los autos híbridos que perderán el holograma exento y cómo podrán renovarlo algunos vehículos 6 años más.
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