El Afore o ahorro para el retiro en México no sólo representa una herramienta financiera para garantizar estabilidad económica en la vejez, también se ha convertido en una opción para obtener beneficios fiscales y reducir el pago de impuestos.
Así lo destacó Daniela Verástegui, directora de Desarrollo de Negocio de Afore Banamex, quien subrayó que muchos contribuyentes desconocen que las aportaciones voluntarias al sistema pensionario pueden ser deducibles en la declaración anual.
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En México, las personas físicas tienen derecho a realizar deducciones personales al presentar su declaración anual ante el SAT.
Entre las más conocidas destacan gastos médicos, colegiaturas y seguros; sin embargo, el ahorro para el retiro también ofrece incentivos fiscales que pueden traducirse en una disminución del ingreso gravable e incluso en devoluciones de impuestos.
Agregó que actualmente, el sistema pensionario mexicano opera mediante cuentas individuales administradas por las Afores, donde la pensión de cada trabajador depende de los recursos acumulados durante su vida laboral y de los rendimientos generados por esos ahorros.
Ahorro voluntario
Comentó que además de las aportaciones obligatorias realizadas por trabajadores, empleadores y gobierno federal, existen esquemas de ahorro voluntario que permiten incrementar el patrimonio destinado al retiro.
“Uno de ellos son las aportaciones complementarias para el retiro, que para 2026 permiten deducir hasta el 10% de los ingresos acumulables del contribuyente, con un límite anual de 213 mil 973 pesos”.
No obstante, explicó que, para conservar este beneficio fiscal, los recursos deben mantenerse invertidos hasta los 65 años. En caso de retirarlos antes, se aplica una retención fiscal equivalente al 20% sobre el monto retirado.
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Otro mecanismo contemplado en el artículo 185 de la Ley del ISR son las cuentas personales especiales para el ahorro, mediante las cuales los contribuyentes pueden deducir hasta 152 mil pesos anuales adicionales, siempre que los recursos permanezcan invertidos por un mínimo de cinco años.
La especialista explicó que, además de los beneficios fiscales, el ahorro para el retiro tiene el potencial de crecer a largo plazo gracias a las inversiones realizadas por las Afores en distintos instrumentos financieros.